Каждый современный клиент банка, который ценит свое время и средства, нуждается в дистанционных каналах доступа к своим счетам и картам, а также к возможности проведения операций без обращения в офис банка. Продолжается активный рост числа пользователей интернет-банкинга. Своими мыслями о его развитии поделились ставропольские банкиры.
По всей банковской системе общее число счетов с доступом через Интернет на начало октября 2011 года составляло более 16,5 млн, из них подавляющее большинство [90%] открыто физическими лицами. “За первые три квартала 2011 года через системы интернет-банкинга было проведено 345 млн платежей на общую сумму почти 110 триллионов рублей, что составило почти половину от общего объема платежей”, — рассказывает начальник управления продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА Альберт Звездочкин.
Однако по прогнозам аналитиков в течение cледующих 5 лет пользоваться интернет-банкингом будет значительно большее число граждан, а именно около 35 млн россиян. На сегодня услугу интернет-банкинга предоставляют около 50 банков страны. “Чаще всего россияне используют интернет-банкинг для пополнения баланса мобильного телефона [48 процентов от осуществленных операций], затем идут плата за Интернет и коммунальные услуги, соответственно 12 процентов и 11 процентов”, — говорит он.
А управляющий cтавропольским региональным офисом ВТБ24 Сергей Красников подчеркивает, что уже более 5% ставропольских клиентов банка пользуются услугами дистанционного банковского обслуживания, и это далеко не предел. “В Северо-Кавказском банке Сбербанка России количество пользователей за 2011 год выросло с 10 до 100 тысяч, что повлекло за собой увеличение числа операций — с 40 до 220 тысяч”, — рассказывает директор Управления по управлению удаленными каналами обслуживания Северо авказского банка Сбербанка России Ярослав Скирта.
Учитывая растущую популярность обезличенных металлических счетов, в 2012 году клиенты многих банков получат возможность покупать и продавать обезличенный металл через интернет-банк, без необходимости обращения в офис. Несомненно, рост количества пользователей продолжится, уверены опрошенные банкиры. Это будет связано как с совершенствованием системы, так и в первую очередь с повышением уровня финансовой грамотности населения.
По мнению вице-президента, директора департамента развития платежных сервисов Связного Банка Сергея Теймуразяна, крупные розничные банки заинтересованы в том, чтобы как можно больше клиентов переходили на дистанционные каналы обслуживания.
Во-первых, это повышает удовлетворенность самих клиентов, экономящих время на оплате разных услуг и осуществлении банковских переводов. Во-вторых, это выгодно и самим банкам — они получают комиссии за отдельные операции в интернет-банке, а в отделениях банка уменьшаются очереди за счет тех, кто проводит простейшие транзакции перед экраном монитора. Работа розничных банков по продвижению интернет-банкинга приводит к увеличению как абсолютного, так и относительного [от общего числа клиентов] количества пользователей данной услуги. Так, в Связном Банке порядка 18% клиентов пользуются интернет-банком регулярно, а 25% активных [совершающих транзакции] клиентов хотя бы раз заходили в интернет-банк.
Однако развитие интернет-технологий сопряжено с риском кибермошенничества. Тем не менее банкиры уверены, что системы защиты способны предотвратить похищение средств со счета. В качестве наиболее распространенных в настоящее время средств защиты информации при совершении операций через Интернет можно выделить следующие:
Кроме того, если клиент опасается за сохранность своих денежных средств, существует возможность настроить доступ к своим вкладам и ограничить проведение операций через сеть Интернет или банкоматы.
“По каждой из проведенных операций клиенту может направляться подтверждение о совершении на электронный адрес или мобильный телефон, — говорит Ярослав Скирта. — Но в вопросе безопасности, безусловно, многое зависит и от клиента — насколько точно он выполняет базовые требования “информационной гигиены”.
“Прежде всего, по словам Сергея Красникова, никогда и никому нельзя сообщать пароли и пин-коды. Нельзя переходить по ссылкам, полученным из неизвестных источников. Необходимо регулярно отслеживать и следовать рекомендациям обслуживающего банка по соблюдению правил безопасности при совершении операций через дистанционные каналы обслуживания”.
Что касается перспектив, то Альберт Звездочкин считает, что одна из основных предпосылок, обеспечивающих развитие интернет-банкинга, связана с тем, что люди все больше ценят и экономят свое время. И если ряд услуг можно осуществлять без посещения офиса, почему бы этим не воспользоваться. “Также в перспективе развитие интернет-банкинга тесно связано с распространением самого Интернета и таких мобильных устройств, как смартфоны. Чем дальше, тем чаще мобильный телефон будет заменять персональный компьютер, а мобильный банкинг будет приходить на место интернет-банкингу”, — отмечает он.
Директор департамента разработки и сопровождения продуктов розничного бизнеса НОМОС-БАНКа Александр Базанов согласен с коллегой в том, что с расширением функциональности сервисов и вслед за бумом на рынке смартфонов банки все больше внимания будут уделять мобильным приложениям. В то же время он уверен, что с учетом динамики проникновения самого Интернета в России [сейчас только 50% населения пользуются Интернетом, и по некоторым оценкам интернет-банком пользуются только 4 млн человек] у дистанционного обслуживания есть еще большой запас для роста. Что касается классических банковских офисов, Александр Базанов заявляет, что в ближайшие 5-10 лет классические банковские офисы останутся.
Солидарен с ним и Сергей Красников, который уверен: офисы будут необходимы всегда! Хотя бы по той причине, что клиентам иногда хочется посоветоваться при личной встрече с компетентным банковским сотрудником. “Северо-Кавказский банк, наряду с другими кредитно-финансовыми учреждениями, продолжает увеличивать количество устанавливаемых банкоматов, расширяя при этом их функционал”, замечает Ярослав Скирта.
Резюмируя вышесказанное, пока еще рано говорить о том, что интернет-банк сведет на нет посещение реальных офисов кредитных организаций — многие банковские операции долгое время еще можно будет осуществлять только при личном присутствии клиента, например, открытие первого счета, куплю-продажу наличной валюты, аренду банковского сейфа. Но, несомненно, также и то, что альтернативный метод проведения банковских операций через дистанционные каналы обслуживания будет развиваться еще более ускоренными темпами.
Сергей Сергеев
Ставропольский Бизнес