Кому-то с трудом хватает на то, чтобы дотянуть до ближайшей зарплаты. А кто-то засыпает в тяжелых раздумьях о сохранности своих сбережений. Банковские вклады всегда являлись классическим способом их сохранения и приумножения. Сегодня банки предлагают процентные вклады для физических лиц на любой вкус: рублевые вклады и вклады в валюте.
Мы попытались разобраться во всем многообразии предложений, используя информацию, выложенную на официальных сайтах банков, а также попросили уточнить некоторые моменты начальника отдела розничных продаж и клиентского обслуживания ставропольского филиала ОАО “Промсвязьбанк” Юлию Глухову.
— Да, действительно, — сказала она, большинство из нас стремится не только заработать, но и приумножить личный капитал. И тогда встает вопрос: как же оптимально разместить накопленные средства при условии их максимальной сохранности? Действующая сегодня система обязательного страхования банковских вкладов населения призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков российских банков. В соответствии с Федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” установлена максимальная сумма страхового возмещения по вкладам в размере 700 тысяч рублей. Те банки, которые имеют право принимать вклады у населения, в обязательном порядке участвуют в данной программе. Так что государство, запустив систему обязательного страхования, в определенной мере обезопасило вкладчиков.
А если свободных средств, которые хотелось бы разместить, оказалось больше [ситуации в жизни бывают разные: кто-то получил наследство, а кто–то — большую сумму во временное владение], тогда в случае наступления страхового случая в отношении нескольких банков, принявших деньги, размер страхового возмещения будет исчисляться в отношении каждого банка отдельно, но не более 700 тысяч рублей в каждом из них. Остается только выбрать надежного партнера в сфере банковского и инвестиционного обслуживания.
Как правило, чем больше возможностей по вкладу предлагают банки в части пополнения или частичного снятия, тем ниже процентная ставка по вкладу, рассказала Юлия Глухова. По ее мнению, при выборе вклада необходимо сосредоточиться на целях. Выбирая вклад с возможностью приходно-расходных операций, можно недополучить доход, если их не использовать, а иметь “на всякий случай”, говорит она. Ведь цель таких вкладов — учесть в процентной ставке потребности и желания клиента в части сбережений. Хотите получить максимальный процент по вкладу — пополняйте вклад, не совершая расходные операции, и вы получите по нему максимальный процент за весь срок его размещения. Срочно понадобились средства — воспользуйтесь частью средств, сохраняя неснижаемый остаток, проценты за весь срок размещения вклада начисляются и выплачиваются из расчета ставки соответствующего процентного периода, в котором совершена первая расходная операция.
— Наш банк предлагает широкие возможности для накопления средств физических лиц. Один из наиболее востребованных продуктов — вклад “Точно в цель”, который учитывает в процентной ставке потребности и желания клиента в части сбережений. Хотите получить максимальный процент по вкладу до 7,5% годовых — пополняйте вклад, не совершая расходные операции, и вы получите максимальный процент по данному вкладу за весь срок его размещения. Срочно понадобились средства — воспользуйтесь частью средств, сохраняя неснижаемый остаток, проценты за весь срок размещения вклада начисляются и выплачиваются из расчета ставки соответствующего процентного периода, в котором совершена первая расходная операция. Если вы хотите накопить к определенному событию, Промсвязьбанк, в свою очередь, предлагает вклад “Мои накопления”. Первоначальная сумма вклада 5 тысяч рублей, вклад пополняемый, предусмотрено автоматическое увеличение процентной ставки при достижении вкладом размера, для которого установлена иная процентная ставка для аналогичного срока размещения, выплата процентов ежемесячно, процентная ставка 4,00-6,25% годовых в рублях. При необходимости получения максимального дохода, когда есть накопления, не планируемые к использованию, тогда, как нам кажется, лучше открыть непополняемый вклад, по которому расходные операции не допускаются. В Промсвязьбанке это вклад “Моя выгода”. Вклад непополняемый, расходные операции не допускаются, минимальная ставка 4,8-8,00% годовых в рублях.
По традиции Банк предлагает вклад “Моя пенсия”, который предназначен для населения пенсионного возраста. Первоначальная сумма вклада 3 тысячи рублей, срок размещения от 91 дня до 731 дня. Минимальная процентная ставка в рублях 5,0% годовых, максимальная — 6,5% годовых.
Интернет все прочнее входит в нашу повседневную жизнь. Все более востребованным становится система дистанционного банковского обслуживания. Максимально удобный сервис — круглосуточный бесплатный доступ ко всем счетам клиента посредством Интернета. Абсолютно спокойно можно пользоваться банковскими продуктами без потери времени в отделениях банка. Широкие возможности удаленного доступа включают в себя оплату услуг и совершение платежей, оплату услуг операторов мобильной и телефонной связи, услуг интернет-провайдеров, операторов кабельного, спутникового, цифрового телевидения, круглосуточный свободный доступ к управлению денежными средствами, покупка/продажа иностранной валюты в безналичном порядке, оформление заказа на выпуск банковской карты, контроль остатков на счетах, получение оперативной информации за любой период времени по счетам, открытым в Пром-связьбанке, идущего в ногу со временем.
Помимо вкладов, есть и другая альтернатива получения дохода — это паевые инвестиционные фонды, которые становятся все более популярными у активной части вкладчиков, уверена Юлия Глухова. В Ставрополе сегодня работает достаточно много ПИФов, а управляют ими, соответственно, управляющие компании, которые организованы в большинстве банков.
Открытый паевой инвестиционный фонд — это достаточно простой и доступный инструмент инвестирования капитала и реализации самых смелых жизненных планов. Вне зависимости от объема инвестиций и опыта. Здесь остается только выбрать индивидуальную стратегию инвестиций. Вкладчику не придется вникать в технические нюансы, каждый день анализировать состояние рынка и разбираться в экономических тонкостях. Всю работу по распределению инвестиций и разработке наиболее оптимальных решений сделает команда настоящих профессионалов управляющей компании. При всем при этом интересы вкладчиков максимально защищены благодаря нормативному регулированию деятельности управляющей компании и надзору за операциями с активами ПИФа со стороны специализированного депозитария, который хранит и учитывает активы открытого ПИФа.
Сергей Сергеев