Приобрести автомобиль сегодня достаточно просто. Главное — иметь постоянный доход. И в зависимости от его размера можно подобрать себе приемлемый вариант, тем более что и автосалоны, и банки, участвующие в соответствующих программах кредитования, делают с течением времени все более лояльные предложения. Корреспондент обратился к ставропольским банкирам и официальным сайтам финансовых учреждений, работающих в крае, для того чтобы разобраться во всем многообразии открывшихся возможностей.
Привлекательность любой кредитной программы покупки автомобиля характеризуется не только процентными ставками, но и многими другими факторами, такими как: надежная страховая компания с минимальными тарифами, возможность досрочного погашения, удобное время работы, наличие минимального количества запрашиваемых документов для оформления кредита, быстрота принятия решения по кредитной заявке и выдаче кредита. Поэтому при покупке автомобиля в кредит заемщик сначала, как правило, выбирает банк, а потом — авто в тех автосалонах, с которыми сотрудничает банк.
К примеру, Райффайзенбанк предлагает специальные условия по автокредитам на ряд автомобилей марки Chevrolet, реализуемых в рамках программы государственного субсидирования и программы GM-Finance. По словам директора ставропольского филиала банка Григория Клюкина, теперь процентная ставка на покупку Chevrolet Lacetti, Cruze и Niva не превышает 5,57% годовых на 24 месяца при первоначальном взносе не менее 40% от стоимости автомобиля.
Сотрудники филиала Газпромбанка в Ставрополе, сославшись на внутренние инструкции, не смогли рассказать о предлагаемых банком программах, но посоветовали воспользоваться официальным сайтом. ГПБ предлагает, кроме стандартных программ для приобретения автомобиля, еще и множество специальных программ кредитования с различными автопроизводителями либо их официальными дилерами, такими как компания ООО “РОЛЬФ Импорт” — авто марки Mitsubishi, “Форд Мотор Компани”, “КИА Моторс Рус”, и т. д. Кроме того, есть специальная программа кредитования под залог приобретаемых транспортных средств определенных марок. Ставка по спецпрограммам на 1% ниже, чем по обычным, где она составляет от 12 до 16% годовых, по некоторым спецпрограммам полностью отменены комиссии, в стандартном варианте фиксированная комиссия за предоставление [выдачу] кредита составляет 5500 рублей. Срок погашения автокредита в Газпромбанке достаточно большой — до 7 лет. Хотелось бы отметить, что клиент может сам выбрать вида платежа: дифференцированный либо аннуитетный, а первоначальный взнос — от 10% стоимости автомобиля.
По кредиту “АвтоСтандарт”, который предоставляется в ВТБ24, можно приобрести как новый автомобиль хоть иностранного, хоть отечественного производства, так и подержанную иномарку у любого автодилера — партнера ВТБ24, рассказывает управляющий Ставропольским региональным офисом ВТБ24 Сергей Красников. Решение о выдаче кредита принимается в нашем банке за 2 дня, говорит он. Процентная ставка зависит от срока кредита и первоначального взноса. Так, при внесении 30% от стоимости приобретаемого автомобиля [при включении первого взноса по страхованию в сумму кредита] на год ставка составит 12,5%годовых, а если срок увеличить до 4-5 лет, то ставка уже будет 15% годовых. Кстати, Сергей Красников отметил, что весной этого года снизились требования к возрасту потенциальных заемщиков мужского пола, теперь для них возможно оформление автокредита с 21 года.
На официальном сайте “АК БАРС” Банка мы узнали, что при покупке нового автомобиля и первоначальном взносе от 30% ставка в рублях составит 11,9% годовых, срок кредитования от 1 года до 5 лет, причем есть возможность досрочного погашения как всего кредита, так и его части, без штрафов и комиссий. На это также надо обращать внимание при выборе в конкретном банке кредитной программы.
Самый крупный банк страны предлагает универсальный автокредит, рассказывает директор управления по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж Северо-Кавказского банка Сбербанка России Сергей Заруднев. С начала года Сбербанк унифицировал продуктовую линейку автокредитов и ввел специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан. Теперь наши клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, будут иметь возможность воспользоваться автокредитом на более привлекательных условиях, а те, кто имеет хорошую кредитную историю в банке, получат дополнительную скидку. Банк участвует в совместных программах с автопроизводителями Opel, Chevrolet, VW, Skoda, KIA. Покупка нового автомобиля в кредит будет дешевле при размере первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля, на срок до 2 лет ставка по кредиту составит всего 10,9% годовых для всех категорий клиентов. При расчете автокредита на максимальный срок 5 лет ставка будет составлять от 13,3 до 15% годовых, в зависимости от суммы первоначального взноса и категории клиента. Также Сергей Заруднев отметил, что в этом году, учитывая повышенный спрос на автомобили, Сбербанк увеличил срок действия отлагательного условия по одобренным кредитным заявкам на приобретение автомобиля до 180 дней. Теперь наши клиенты могут спокойно ждать свой автомобиль, зная, что Сбербанк выдаст автокредит, когда новый автомобиль поступит в автосалон, сказал он.
Привлекательные условия кредитования есть и у ставропольского филиала МДМ Банка. По словам заместителя директора филиала Дмитрия Митенко, у заемщика всегда есть выбор наиболее удобного для него способа оплаты по кредиту — через Интернет, банкоматы, платежные терминалы, пункты обслуживания или отделения банка. Процентная ставка зависит от срока кредитования, размера первоначального взноса и года выпуска автомобиля и составляет от 11 до 14% годовых. Кроме вышеперечисленного, Дмитрий Митенко подчеркнул, что политика банка в отношении клиента весьма лояльна. Первоначальный взнос начинается от 15% от стоимости автомобиля. Нет никаких комиссий. Кредит всегда можно погасить досрочно: без каких-либо санкций. Кроме того, Дмитрий Митенко отметил, что банком рассматриваются любые виды дохода.
Многие банки предоставляют автокредиты и на подержанный транспорт. Как правило, в требованиях этих финансовых учреждений записано, что автомобиль должен быть не старше 5 лет. В Райффайзене условия чуть жестче: иномарке должно быть не более 4 лет, наиболее лояльно относятся к автомобилям марок Chevrolet, Hyundai, Suzuki. Автомобиль должен стоять на сервисном обслуживании у официального дилера, причем у последнего собственника он должен находиться во владении не менее 9 месяцев, а всего у этого авто должно быть не более 4 собственников. В ВТБ24 покупка подержанной иномарки в кредит обойдется в 13,49% при сроке кредита 1 год и 15,49% годовых, если оформить кредит на 4-5 лет. В Газпромбанке ставки на автокредиты под подержанные авто от 13 до 18%.
Как видим, ставки по таким кредитам чуть выше, чем при покупке новых автомобилей. В банках это объясняют тем, что авто с пробегом имеет амортизационный износ, а значит, обладает повышенными рисками. Хотя, исходя из личного опыта, мы беремся утверждать, что 3-летняя иномарка, известных производителей, таких как Mercedes, Toyota, Audi, Honda, BMW, Infiniti и т. п., в силу заложенных заводских характеристик просто не может обладать большим риском, чем новая “Приора” или “Калина”. Кстати, Сбербанк России учитывает это, поэтому возраст транспортных средств на момент заключения кредитного договора в этом банке для транспортных средств отечественных и китайских марок не более 5 лет, а для транспортных средств иных марок — до 10 лет! Вместе с этим при покупке подержанного авто ставка по автокредиту увеличится в среднем всего на 0,5 процентного пункта, подчеркивает Сергей Заруднев.
Обязательным условием является полное автострахование и ответственности. Правда, на сегодняшний день большинство банков предлагают включить сумму страховки КАСКО и ОСАГО в кредит и заполнить анкету на страхование автомобиля. Некоторые банки как обязательное условие автокредита включают страхование жизни.*
Сергей Сергеев